Przykład 1 — Jedna osoba, istniejące raty
- Dochód brutto: 8 000
- Zobowiązania: 1 500
- 7%, 25 lat, limit 40%
Rata ≈ 1 700
Kwota ≈ 240 528
Klasyczny szacunek przy komforcie 40% — bez kosztów mieszkania.
Zdolność kredytowa
Wpisz dochód brutto, obecne raty i założenia o kredycie — pokażemy orientacyjną ratę i kwotę, jaką możesz udźwignąć. To punkt startu do rozmowy z bankiem, nie decyzja kredytowa.
Liczymy prosto: dochód brutto × limit obciążenia, minus zobowiązania i koszty mieszkania → dostępna rata → kwota kredytu (annuity). Koszty życia mogą jeszcze ściąć ratę. Banki mają własne limity i scoring — tu dostajesz wskazówkę, nie decyzję.
Wynik
Wpisz dane i kliknij Oblicz — wynik pojawi się od razu.
Jak obliczane są wyniki
Dostępna rata = max(0, dochód brutto × limit DTI/100 − zobowiązania − koszty mieszkania/mies.).
Jeśli po odjęciu kosztów życia reszta byłaby ujemna, rata jest dodatkowo obniżana (miękki hamulec).
Kwota kredytu = odwrócona annuity przy stopie (opcjonalnie + bufor) i okresie. Budżet zakupu = kwota kredytu + wkład (gdy podany).
Pasma limitu: ~40% komfortowe, ~45% stretch — tylko wskazówka edukacyjna.
Jak używać kalkulatora
- Wpisz miesięczny dochód brutto i bieżące zobowiązania.
- Podaj zakładane oprocentowanie i okres.
- W opcjach dodatkowych ustaw limit DTI, współkredytobiorcę, koszty mieszkania, wkład lub bufor.
- Porównaj szacowaną ratę i kwotę — to wskazówka, nie akceptacja banku.
Przykłady użycia
Przykład 2 — Para / współkredytobiorca
- Dochód: 6 000 + 5 000
- Zobowiązania: 2 000
- 6,5%, 30 lat, limit 40%
Rata ≈ 2 400
Kwota ≈ 379 706
Wspólny dochód podnosi zdolność mimo wyższych zobowiązań.
Przykład 3 — Budżet zakupu + koszty
- Dochód: 9 000, zobowiązania: 500
- Wkład 80 000; podatek/ubezp./HOA; bufor 2 p.p.
Rata ≈ 2 150
Kredyt ≈ 279 615
Budżet ≈ 359 615
Koszty mieszkania zjadają limit; bufor obniża kwotę kredytu.
Jak interpretować wynik
- Wynik pokazuje orientacyjny poziom raty lub kwoty kredytu, jaki może pasować do wpisanych dochodów i obciążeń według uproszczonych założeń.
- To narzędzie pomaga ocenić skalę możliwości, ale nie zastępuje decyzji banku, który może brać pod uwagę więcej danych, politykę ryzyka i rodzaj dochodu.
- Traktuj wynik jako punkt startu do rozmowy o budżecie i ofercie, a nie jako gwarancję otrzymania finansowania.
Kiedy wybrać inne narzędzie
- Chcesz policzyć sam wskaźnik obciążenia → DTI
- Chcesz wyliczyć ratę dla konkretnego kredytu → Rata kredytu lub Kredyt hipoteczny
- Chcesz ocenić wkład własny i LTV → Wkład własny lub LTV
FAQ
Jak czytać wynik zdolności?
To szybki szacunek: ile możesz przeznaczyć na nową ratę i jaką kwotę ta rata udźwignie przy Twoim oprocentowaniu i okresie. Bank i tak policzy po swojemu.
Dlaczego dochód brutto, a nie netto?
Wiele banków liczy obciążenie od brutto — stąd to pole. Współkredytobiorcę możesz dodać w opcjach dodatkowych.
Dlaczego zobowiązania i koszty życia mają znaczenie?
Raty i koszty mieszkania zjadają limit zdolności. Koszty życia działają jak miękki hamulec: jeśli po nowej racie nie zostaje budżet na życie, ściągamy ratę w dół.
Dlaczego wynik banku może wyjść inaczej?
Banki mają scoring, historię kredytową, własne limity DTI, bufory na wzrost stóp i sporo kryteriów, których tu nie modelujemy.
Czym różni się DTI od zdolności?
DTI to stosunek zobowiązań do dochodu. Zdolność idzie dalej: z limitu obciążenia wylicza maksymalną nową ratę i kwotę kredytu.
Skąd bierze się domyślne 40%?
To komfortowe pasmo wskazówkowe. ~45% bywa traktowane jako stretch — limit zmienisz w opcjach. To nie oficjalne progi bankowe.
Jak wkład własny wpływa na wynik?
Wkład nie zmienia kwoty kredytu z raty — dokłada się do szacunku budżetu zakupu (kredyt + wkład).
Skąd bierze się waluta?
Z nagłówka strony — ta sama waluta co w reszcie Calcboxera. Jak potrzebujesz innej, przełącz ją tam u góry.