Kalkulator zdolności kredytowej

Wpisz miesięczny dochód brutto, bieżące zobowiązania, zakładane oprocentowanie i okres. Kalkulator liczy dostępną ratę z limitu DTI, czyli debt to income, raty do dochodu, a potem odwraca annuitę. Przy 8 000, 1 500, 7%, 25 latach i 40% rata wynosi 1 700, a kwota około 240 528.

Dochód × limit DTI minus zobowiązania i mieszkanie, potem kwota z annuitety. Wskazówka, nie decyzja kredytowa i nie pełny polski underwriting. Sam wskaźnik: DTI.

Dane

Opcje dodatkowe (limit DTI, koszty, wkład, bufor)

Domyślny limit 40% = pasmo komfortowe (wskazówka); ~45% = stretch. Koszty mieszkania zmniejszają ten sam limit co zobowiązania. Koszty życia mogą dodatkowo obniżyć ratę. Bufor podnosi stopę tylko przy wyliczaniu kwoty kredytu.

Wynik

Wpisz dane i kliknij Oblicz - wynik pojawi się od razu.

Jak obliczane są wyniki

Zdolność kredytowa na tej stronie startuje od Miesięcznego dochodu brutto razy Docelowy limit obciążenia / DTI (%). DTI to debt to income, raty do dochodu. Przy 8 000 i 40% limit wynosi 3 200. Minus Bieżące miesięczne zobowiązania 1 500 zostaje dostępna rata 1 700. Odwrócona annuita, czyli równa rata, przy 7% i 25 latach daje kwotę około 240 528. Przy dochodach 6 000 plus 5 000 współkredytobiorcy, zobowiązaniach 2 000, 6,5% i 30 latach rata wynosi 2 400, a kwota około 379 706.

Ludzie chcą usłyszeć „ile dostanę”. Kalkulator nie zna scoringu, historii i wkładu minimalnego z oferty. Koszty mieszkania schodzą z limitu przed odwróceniem annuitety. Przy 9 000, zobowiązaniach 500, limicie 40%, podatku 6 000, ubezpieczeniu 2 400 i opłacie 250 dostępna rata spada do 2 150, bo 3 600 minus 500 minus 950 zostawia 2 150. Bufor / stress na stopę 2 p.p. podnosi 6,5% do 8,5% przy liczeniu kwoty, stąd kredyt około 279 615. Wkład 80 000 dokłada się do budżetu zakupu około 359 615, nie do raty.

Pola obowiązkowe to Miesięczny dochód brutto, Bieżące miesięczne zobowiązania, Zakładane oprocentowanie roczne (%), Zakładany okres (lata) i Docelowy limit obciążenia / DTI (%), domyślnie 40. Opcjonalnie: Dochód brutto współkredytobiorcy, Miesięczne koszty życia, Inne koszty mieszkania, Wkład własny, Roczny podatek od nieruchomości, Roczne ubezpieczenie nieruchomości, Opłata miesięczna (czynsz / admin) i Bufor / stress na stopę (p.p.). Koszty życia mogą jeszcze ściąć ratę, gdy po ich odjęciu zostaje mniej niż limit.

Sam wskaźnik DTI bez odwracania kwoty jest na stronie DTI. Rata z gotowej kwoty 400 000 przy 7% na 25 lat, 2827,12, jest na kredycie hipotecznym. Wkład 20% z 400 000, 80 000, liczysz na wkładzie własnym. Ta kalkulator zostaje przy limicie i odwróconej annuitie.

Waluta z nagłówka tylko podpisuje kwoty. Przecinek i kropka w 6,5 oznaczają to samo. Kalkulator czeka na dodatni dochód, nieujemne zobowiązania, stopę, okres i limit. To wskazówka edukacyjna, nie decyzja kredytowa i nie pełny polski underwriting hipoteki.

Wpisz 8 000, 1 500, 7, 25 i 40, kliknij Oblicz, sprawdź 1 700 i 240 528. Potem 6 000, współkredytobiorcę 5 000, 2 000, 6,5, 30 i 40, żeby zobaczyć 2 400 i 379 706. Zdolność zakłada annuitę, nie ratę malejącą.

Jak korzystać

  1. Wpisz Miesięczny dochód brutto, na przykład 8 000, oraz Bieżące miesięczne zobowiązania, na przykład 1 500.
  2. Ustaw Zakładane oprocentowanie roczne (%), Zakładany okres (lata) i Docelowy limit obciążenia / DTI (%), na przykład 7, 25 i 40.
  3. Opcjonalnie dodaj Dochód brutto współkredytobiorcy, koszty życia, koszty mieszkania, Wkład własny oraz Bufor / stress na stopę (p.p.).
  4. Kliknij Oblicz. Przy 8 000, 1 500, 7%, 25 latach i 40% rata wynosi 1 700, kwota około 240 528.
  5. Sam stosunek rat do dochodu liczysz na stronie DTI. Rata ze znanej kwoty jest na kredycie hipotecznym.

Zdolność z limitu DTI i odwróconej annuitety

Dostępna rata = dochód × limit DTI minus zobowiązania, potem kwota z annuitety. Przy 8000, 1500, 7%, 25 latach i 40% rata wynosi 1700, kwota około 240 528.

DTI
Limit obciążenia w tym kalkulatorze, pole Docelowy limit / DTI (%). 40% z 8000 minus 1500 zostawia ratę 1700 i kwotę około 240 528.
annuitę
Odwrócenie stałej raty do kwoty kredytu. 1700 przy 7% i 25 latach daje około 240 528. To szkic, nie underwriting.
zdolności
Szac. kwota kredytu z tej karty. Wspólny dochód 6000+5000 przy 2000 zobowiązań, 6,5% i 30 latach podnosi kwotę do około 379 706.

Przykłady użycia

Przykład 1

  • Dochód brutto: 8 000
  • Zobowiązania: 1 500
  • 7%, 25 lat, limit 40%

Rata ≈ 1 700
Kwota ≈ 240 528

Klasyczny szacunek przy komforcie 40% - bez kosztów mieszkania.

Przykład 2

  • Dochód: 6 000 + 5 000
  • Zobowiązania: 2 000
  • 6,5%, 30 lat, limit 40%

Rata ≈ 2 400
Kwota ≈ 379 706

Wspólny dochód podnosi zdolność mimo wyższych zobowiązań.

Przykład 3

  • Dochód: 9 000, zobowiązania: 500
  • Wkład 80 000; podatek/ubezp./HOA; bufor 2 p.p.

Rata ≈ 2 150
Kredyt ≈ 279 615
Budżet ≈ 359 615

Koszty mieszkania zjadają limit; bufor obniża kwotę kredytu.

Jak interpretować wynik

  • Wynik pokazuje orientacyjny poziom raty lub kwoty kredytu, jaki może pasować do wpisanych dochodów i obciążeń według uproszczonych założeń.
  • To narzędzie pomaga ocenić skalę możliwości, ale nie zastępuje decyzji banku, który może brać pod uwagę więcej danych, politykę ryzyka i rodzaj dochodu.
  • Traktuj wynik jako punkt startu do rozmowy o budżecie i ofercie, a nie jako gwarancję otrzymania finansowania.

Kiedy wybrać inne narzędzie

  • Chcesz policzyć sam wskaźnik obciążenia → DTI
  • Chcesz wyliczyć ratę dla konkretnego kredytu → Rata kredytu lub Kredyt hipoteczny
  • Chcesz ocenić wkład własny i LTV → Wkład własny lub LTV

Powiązane kalkulatory

Wkład własny (%)

Kalkulator wkładu własnego: wartość nieruchomości i wkład własny w procentach.

Użyj kalkulatora →

DTI: zadłużenie do dochodu

Kalkulator DTI: miesięczny dochód brutto i bieżące zobowiązania.

Użyj kalkulatora →

Kredyt hipoteczny

Kalkulator raty kredytu hipotecznego: hipotekę, roczną stopę i lata spłaty.

Użyj kalkulatora →

Rata kredytu

Kalkulator raty kredytu: kwotę, roczną stopę i lata.

Użyj kalkulatora →

Całkowity koszt kredytu

Kalkulator całkowitego kosztu kredytu: kwotę, stopę, lata i opłaty, które siedzą poza ratą.

Użyj kalkulatora →

Harmonogram spłaty z nadpłatami

Kalkulator harmonogramu spłaty: kwotę, stopę i lata, potem nadpłaty.

Użyj kalkulatora →

Marża kredytu

Kalkulator marży kredytu: kwotę kredytu, stawkę referencyjną, marżę i okres w latach.

Użyj kalkulatora →

Wszystkie kalkulatory finansowe

FAQ

Ile zdolności przy 8 000, 1 500, 7%, 25 latach i DTI 40%?

Dostępna rata 1 700, bo 8000 × 0,40 − 1500 = 1700. Kwota około 240 528 z odwróconej annuitety.

Co dają dochody 6 000 + 5 000 przy zobowiązaniach 2 000?

Limit 11 000 × 0,40 = 4 400, minus 2 000 zostaje rata 2 400. Przy 6,5% i 30 latach kwota około 379 706.

Skąd rata 2 150 i kredyt 279 615 w trzecim przykładzie?

9000 × 0,40 − 500 − (6000+2400)/12 − 250 = 2150. Bufor 2 p.p. liczy kwotę przy 8,5% na 30 lat, stąd około 279 615. Plus wkład 80 000 daje budżet około 359 615.

Co znaczy DTI, czyli debt to income?

Raty do dochodu. Tu limit 40% tnie dostępną ratę. Sam procent bez odwracania kwoty jest na stronie DTI.

Czy 240 528 to decyzja kredytowa?

Nie. Brak scoringu, wkładu minimalnego z oferty i pełnego polskiego underwritingu. To wskazówka z limitu i annuitety.

Jak działa Bufor / stress na stopę?

Dodaje punkty procentowe do zakładanej stopy tylko przy liczeniu kwoty. 6,5 plus 2 to 8,5, więc ta sama rata 2 150 kupuje mniej kredytu.

Czy wkład 80 000 podnosi ratę?

Nie. Wkład dokłada się do budżetu zakupu: kredyt plus wkład. Rata zostaje z limitu DTI.

Czy przecinek w 6,5 działa?

Tak. 6,5 i 6.5 to ta sama stopa. Waluta z nagłówka tylko podpisuje wynik.

Gdzie rata z gotowej kwoty 400 000?

Na kredycie hipotecznym: 7% i 25 lat dają 2827,12. Tu odwracasz ratę w kwotę, nie kwotę w ratę.

Czy koszty życia 2 500 zawsze tną 2 150?

Tylko gdy po ich odjęciu zostaje mniej niż rata z limitu. W przykładzie 3 rata zostaje 2 150, a mieszkanie już zjadło 950 z limitu.

Źródła wiedzy

Kwota z limitu DTI i annuitety ze wpisanych liczb. To wskazówka, nie decyzja kredytowa.

Strona zaktualizowana w 2026.