Przykład 1 — Typowe gospodarstwo domowe
- Dochód: 8000, zobowiązania: 1500
- DTI: 40%
- Oprocentowanie 7%, okres 25 lat
Maks. rata 1700
Maks. kwota 240 527,74
Przy 40% DTI zobowiązania zjadają część limitu, ale wciąż zostaje spora rata na nowy kredyt.
Zdolność kredytowa
Orientacyjnie policz maksymalną ratę i kwotę nowego kredytu na podstawie dochodu, innych zobowiązań i limitu DTI.
Podaj miesięczny dochód netto, inne miesięczne zobowiązania (raty, alimenty, czynsz) oraz maksymalny wskaźnik DTI (domyślnie 40%, edytowalny). Kalkulator policzy, ile możesz przeznaczyć na nową ratę i jaka kwota kredytu jej odpowiada przy założonym oprocentowaniu i okresie. To tylko orientacyjny szacunek — banki stosują scoring, bufory na wzrost stóp procentowych i pełną historię kredytową. Kwoty pokazujemy w walucie z nagłówka.
Wynik
Wprowadź dane i kliknij Oblicz.
Jak obliczane są wyniki
Dostępna rata = max(0, dochód × maks. DTI/100 − zobowiązania).
Maksymalna kwota kredytu = rata × [(1+r)^n − 1] ÷ [r × (1+r)^n], gdzie r = oprocentowanie ÷ 12, n = lata × 12 (odwrócony wzór annuity).
Jak używać kalkulatora
- Wpisz miesięczny dochód netto w walucie z nagłówka.
- Podaj inne miesięczne zobowiązania — raty, alimenty, czynsz.
- Ustaw maksymalny wskaźnik DTI (domyślnie 40%, możesz go zmienić).
- Podaj zakładane oprocentowanie roczne i okres kredytowania w latach.
- Sprawdź maksymalną ratę i kwotę kredytu na diagramie podziału dochodu.
Przykłady użycia
Przykład 2 — Niższy dochód, mało zobowiązań
- Dochód: 5000, zobowiązania: 200
- DTI: 35%
- Oprocentowanie 7,5%, okres 30 lat
Maks. rata 1550
Maks. kwota 221 677,32
Niski poziom obecnych zobowiązań zostawia niemal cały limit DTI na nowy kredyt.
Przykład 3 — Wyższy dochód, wyższe DTI
- Dochód: 12000, zobowiązania: 3500
- DTI: 45%
- Oprocentowanie 6,5%, okres 20 lat
Maks. rata 1900
Maks. kwota 254 837,51
Wyższy limit DTI i dochód dają większą zdolność mimo znacznych bieżących zobowiązań.
FAQ
Czym różni się to od kalkulatora DTI?
DTI liczy tylko stosunek obecnych zobowiązań do dochodu. Ten kalkulator idzie o krok dalej: z limitu DTI wylicza maksymalną nową ratę i odpowiadającą jej kwotę kredytu.
Skąd bierze się domyślny limit 40% DTI?
To popularny orientacyjny próg w wielu bankach dla łącznego zadłużenia względem dochodu. Realny limit zależy od banku, rodzaju dochodu i regulacji — możesz go zmienić w polu Maks. DTI.
Dlaczego wynik jest tylko orientacyjny?
Banki stosują scoring kredytowy, bufory na wzrost stóp procentowych (stress test), historię w BIK i inne zobowiązania, których mogłeś nie uwzględnić tutaj. To szacunek do wstępnej orientacji, nie decyzja kredytowa.
Co liczy się do „innych zobowiązań”?
Raty innych kredytów i pożyczek, limity na kartach kredytowych (miesięczna rata minimalna), alimenty, a czasem czynsz najmu — zależnie od polityki banku.
Jak zmiana oprocentowania wpływa na maksymalną kwotę kredytu?
Wyższe oprocentowanie zmniejsza maksymalny kapitał przy tej samej racie, bo więcej z raty idzie na odsetki. Warto sprawdzić wynik przy kilku poziomach stopy.
Czy dłuższy okres zwiększa zdolność kredytową?
Tak — dłuższy okres obniża wymaganą ratę na jednostkę kapitału, więc przy tym samym limicie raty możesz pożyczyć więcej. Kosztuje to więcej odsetek w sumie.
Czy mogę użyć tego wyniku jako kwoty kredytu w kalkulatorze hipoteki?
Tak, „Maksymalna kwota kredytu” to dobry punkt startowy dla pola kwoty w kalkulatorze kredytu hipotecznego lub gotówkowego.
Dlaczego waluta bierze się z nagłówka?
Calcboxer trzyma jedną walutę w całej stronie. Zmiana w nagłówku aktualizuje format kwot w wyniku.