Przykład 1
- Kwota 400 000, 25 lat
- Baza 5,75% + marża 2,00%
Stopa 7,75%
Udział marży ≈ 26%
5,75 + 2,00 = 7,75. Marża to ok. ¼ łącznej stopy.
Kalkulator marży kredytu
Wpisz kwotę kredytu, stawkę referencyjną, marżę i okres w latach. Karta składa stopę i liczy ratę annuitową. 5,75% plus 2,00% to 7,75%. Na 400 000 i 25 lat udział marży wynosi około 26%. Wskaźnika z rynku nie pobieramy.
Stopa = baza + marża, potem annuita. Wpisujesz indeks z oferty. Nie ma żywych notowań. Szkic kosztu, nie tracker. Samo mnożenie: marża × kwota.
Wynik
Kwota kredytu, Stawka referencyjna / bazowa (%), Marża banku (%) i Okres (lata). Wynik pojawi się tutaj.
Jak obliczane są wyniki
Marża kredytu składa Stawkę referencyjną / bazową (%) z Marżą banku (%) i dopiero z sumy liczy annuitę, czyli równą ratę. 5,75 plus 2,00 = 7,75%. Udział marży to 2,00 / 7,75, około 25,8%, na karcie około 26%. Przy Kwocie 400 000 i Okresie 25 lat rata przy 7,75% wynosi 3021,32. Samo 400 000 × 2% = 8000 żyje na stronie marży razy kwota i nie jest ratą.
Ludzie porównują dwie marże przy tym samym WIBOR albo SOFR. Wpisujesz wskaźnik z oferty. Karta nie ściąga notowania. Wariant A przy bazie 5,75% i marży 1,8% to stopa 7,55% i rata 2968,99. Wariant B przy marży 2,3% to 8,05% i 3100,53. Różnica raty około 132. Na przykładzie z opłatami all-in rozjeżdża się o około 39 500 przez 25 lat. Własna stopa łączna A nadpisuje sumę bazy i marży, gdy ją wpiszesz.
Pola obowiązkowe to Kwota kredytu, Stawka referencyjna / bazowa (%), Marża banku (%) i Okres (lata). Opcjonalnie: Prowizja / opłata początkowa, Opłata miesięczna, Własna stopa łączna A oraz zestaw Wariant B. Odsetki to suma rat minus kapitał. All-in dolicza prowizję i opłatę razy miesiące. Przy 300 000, bazie 5%, 30 latach, A marża 2,5% i B marża 1,9% plus prowizja 3 500, niższa marża B wygrywa all-in mimo prowizji.
Całkowity koszt kredytu startuje od gotowej stopy 11% i raty 1087,12. Uproszczone RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, jest potęgą z kosztu. Ta karta zostaje przy składaniu stopy. Waluta z nagłówka tylko podpisuje kwoty. Przecinek i kropka w 5,75 oznaczają to samo.
Karta czeka na dodatnią kwotę, nieujemną bazę i marżę oraz okres. To szkic przy stałej złożonej stopie, nie żywe notowania i nie decyzja kredytowa. Indeks w ofercie jutro może być inny niż 5,75, które wpiszesz.
Wpisz 400 000, 5,75, 2,00 i 25, kliknij Oblicz, sprawdź 7,75% i około 26%. Potem A 1,8 i B 2,3, żeby zobaczyć raty 2968,99 i 3100,53.
Jak korzystać
- Wpisz Kwotę kredytu, na przykład 400 000, Stawkę referencyjną / bazową (%), na przykład 5,75, Marżę banku (%), na przykład 2,00, oraz Okres (lata), na przykład 25.
- Opcjonalnie dodaj Prowizję / opłatę początkową i Opłatę miesięczną. Własna stopa łączna A nadpisze sumę bazy i marży.
- Wariant B wypełnij, gdy chcesz drugą marżę albo drugą bazę przy tej samej kwocie.
- Kliknij Oblicz. 5,75 + 2,00 = 7,75%, udział marży około 26%, rata przy 400 000 i 25 latach 3021,32.
- Samo 400 000 × 2% = 8000 jest na stronie marży razy kwota. All-in z gotowej stopy jest na całkowitym koszcie kredytu.
Marża plus stawka referencyjna, potem annuita
Stopa = baza + marża, potem rata. 5,75% plus 2,00% to 7,75%. Na 400 000 i 25 lat udział marży wynosi około 26%.
- marża
- Marża banku dodawana do bazy. 2,00 przy bazie 5,75 daje stopę 7,75 i około 26% udziału marży na 400 000 / 25 lat.
- Stawka referencyjna
- Indeks z oferty, pole Stawka referencyjna / bazowa (%). 5,75 + 2,00 = 7,75. Karta nie pobiera notowań z rynku.
- Udział marży
- Jaka część łącznej stopy to marża. Przy 2,00 z 7,75 wychodzi około 26%. Pół punktu marży na wariancie B podnosi ratę o około 132.
Przykłady użycia
Przykład 2
- 400 000, baza 5,75%, 25 lat
- A: marża 1,8% + opłaty
- B: marża 2,3%
Δ rata ≈ +132/mies.
Δ all-in ≈ +39 500
Pół punktu procentowego marży mocno podnosi koszt w długim okresie.
Przykład 3
- 300 000, baza 5%, 30 lat
- A: marża 2,5%
- B: marża 1,9% + prowizja 3 500
B tańszy all-in
mimo prowizji
Niższa marża często wygrywa z wyższą prowizją przy długim okresie - porównaj all-in.
Jak interpretować wynik
- Wynik pokazuje, jak stopa bazowa + marża przekładają się na oprocentowanie nominalne, ratę i całkowity koszt w uproszczonym modelu.
- To dobre narzędzie do zobaczenia, jak niewielka zmiana marży może wpłynąć na miesięczną ratę i koszt w długim okresie.
- Nie jest to kalkulator ustawowego RRSO ani tracker rynkowych stawek - służy do porównania wrażliwości oferty na zmianę marży.
Kiedy wybrać inne narzędzie
- Uproszczony szkic „marża × kwota” do celów edukacyjnych → Koszt kredytu (marża)
- Pełniejszy całkowity koszt oferty → Koszt kredytu
- Rzeczywista roczna miara kosztu → RRSO
Powiązane kalkulatory
FAQ
Jaka stopa przy bazie 5,75% i marży 2,00%?
7,75%. Udział marży 2 / 7,75 ≈ 25,8%, na karcie około 26%. Rata z 400 000 na 25 lat to 3021,32.
Ile wynosi różnica raty 1,8% kontra 2,3% przy bazie 5,75%?
Około 132. 7,55% daje 2968,99, 8,05% daje 3100,53. Na przykładzie z opłatami all-in rozjeżdża się o około 39 500.
Czy 400 000 × 2% to ta sama liczba co rata 3021,32?
Nie. 8000 to iloczyn na stronie marży razy kwota. 3021,32 to annuita z całej stopy 7,75% na 25 lat.
Czy karta pobiera WIBOR albo SOFR?
Nie. Wpisujesz Stawkę referencyjną / bazową z oferty. Brak żywych notowań. Jutrzejszy indeks może być inny niż 5,75.
Co robi Własna stopa łączna A?
Nadpisuje sumę bazy i marży. Jeśli wpiszesz 7,00, rata idzie z 7,00, nie z 5,75 + 2,00.
Kiedy B z prowizją 3 500 wygrywa?
Przy 300 000, bazie 5% i 30 latach niższa marża 1,9% wobec 2,5% zjada 3 500 na all-in. Rata spada mocniej niż jednorazowa opłata.
Czy to ustawowe RRSO?
Nie. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, w wersji uproszczonej jest na osobnej stronie. Tu składasz stopę i ratę.
Czy przecinek w 5,75 działa?
Tak. 5,75 i 5.75 to ta sama baza. Waluta z nagłówka tylko podpisuje kwoty.
Czy muszę wypełniać Wariant B?
Nie. Bez B widzisz stopę, udział marży, ratę i all-in jednej oferty.
Czy 7,75% to decyzja kredytowa?
Nie. To suma dwóch wpisanych procentów i szkic raty. Oferta może zmienić marżę po okresie promocyjnym.