Przykład 1
- Dochód brutto: 6 000
- Zobowiązania: 1 200
- Bez nowej raty
DTI 20%
Niższe obciążenie
Sama bieżąca sytuacja - komfortowe pasmo (wskazówka).
Kalkulator DTI
Wpisz miesięczny dochód brutto i bieżące zobowiązania. Kalkulator liczy DTI, czyli debt to income, raty do dochodu. 1 200 przy 6 000 to 20%. Przy 7 000, 800 i planowanej nowej racie 1 800 wskaźnik rośnie z około 11% do około 37%.
DTI = zobowiązania ÷ dochód brutto. Pasma ≤33 / 33-50 / ≥50 są orientacyjne. Wskazówka, nie decyzja kredytowa. Odwrócona kwota: zdolność kredytowa.
Wynik
Miesięczny dochód brutto, Bieżące miesięczne zobowiązania, Planowana nowa rata miesięczna (opcjonalnie) i Mieszkanie / czynsz / rata hipoteczna. Wynik pojawi się tutaj.
Jak obliczane są wyniki
DTI, czyli debt to income, raty do dochodu, na tej stronie to Bieżące miesięczne zobowiązania dzielone przez Miesięczny dochód brutto. 1 200 / 6 000 = 20%. Przy 7 000 i 800 bieżących DTI wynosi około 11,43%. Planowana nowa rata 1 800 podnosi zobowiązania do 2 600 i DTI do około 37,14%, czyli plus około 26 punktów. Pasma na karcie: do 33% niższe, 33-50% umiarkowane, od 50% wysokie. To orientacja, nie próg z oferty.
Ludzie sprawdzają, czy nowa hipoteka zmieści się w limicie. Rozbicie w Opcjach dodatkowych nadpisuje pole bieżących zobowiązań, gdy je wypełnisz. Przykład 3: mieszkanie 1 600, karty 400, gotówkowe 500, auto 300 dają 2 800. Przy dochodzie 5 500 to około 50,91%, na stronie około 51%. Nowa rata 900 podnosi sumę do 3 700 i DTI do około 67%. Dochód brutto współkredytobiorcy dolicza się do mianownika.
Pola podstawowe to Miesięczny dochód brutto, Bieżące miesięczne zobowiązania i opcjonalnie Planowana nowa rata miesięczna. W opcjach: Mieszkanie / czynsz / rata hipoteczna, Karty kredytowe (min. spłaty), Kredyty gotówkowe / pożyczki, Rata auto / leasing, Inne miesięczne zobowiązania i Dochód brutto współkredytobiorcy. Kalkulator pokazuje DTI bieżące, DTI po nowej racie, zmianę w punktach oraz dochód po zobowiązaniach.
Zdolność kredytowa bierze ten sam limit, na przykład 40%, i odwraca ratę w kwotę: 1 700 z 8 000 i 1 500 daje około 240 528. Tu zostajesz przy procencie. LTV, czyli loan to value, stosunek kredytu do wartości nieruchomości, jest inną skalą i żyje na stronie LTV. Waluta z nagłówka tylko podpisuje kwoty.
Przecinek i kropka w 1800,5 oznaczają to samo. Kalkulator czeka na dodatni dochód. Zero zobowiązań da DTI 0%. To wskazówka edukacyjna, nie scoring i nie decyzja kredytowa.
Wpisz 6 000 i 1 200, kliknij Oblicz, sprawdź 20%. Potem 7 000, 800 i nową ratę 1 800, żeby zobaczyć około 11% i około 37%.
Jak korzystać
- Wpisz Miesięczny dochód brutto, na przykład 6 000, oraz Bieżące miesięczne zobowiązania, na przykład 1 200.
- Opcjonalnie dodaj Planowaną nową ratę miesięczną, na przykład 1 800, żeby zobaczyć DTI po tej racie.
- W Opcjach dodatkowych możesz rozbić Mieszkanie, Karty, Kredyty gotówkowe, Ratę auto i Inne, albo dodać Dochód brutto współkredytobiorcy.
- Kliknij Oblicz. 1 200 / 6 000 = 20%. Przy 7 000, 800 i nowej 1 800 wynik wynosi około 11%, potem około 37%.
- Odwróconą kwotę z limitu liczysz na zdolności kredytowej. Samo LTV nieruchomości jest na stronie LTV.
DTI, czyli raty do dochodu na tej stronie
DTI dzieli miesięczne zobowiązania przez dochód brutto. 1200 przy 6000 to 20%. Przy 7000, 800 i nowej racie 1800 wskaźnik rośnie z około 11% do około 37%.
- DTI
- Debt to income: zobowiązania ÷ dochód brutto. 1200 / 6000 = 20%. Pasma ≤33 / 33-50 / ≥50 są orientacyjne, nie decyzją banku.
- dochód brutto
- Mianownik wskaźnika, pole Miesięczny dochód brutto. Przy 7000 i zobowiązaniach 800 bieżące DTI to około 11%.
- nowa rata
- Opcjonalna planowana rata. 1800 na 7000 i 800 podnosi DTI do około 37%, zmiana około +26 p.p.
Przykłady użycia
Przykład 2
- Dochód: 7 000
- Bieżące: 800
- Nowa rata: 1 800
DTI 11% → ≈ 37%
+26 p.p.
Nowa rata mocno podnosi DTI - nadal w paśmie umiarkowanym.
Przykład 3
- Dochód: 5 500
- Rozbicie ≈ 2 800 + nowa 900
DTI ≈ 51% → ≈ 67%
Wysokie obciążenie
Duża część dochodu na dług - nowy kredyt bywa trudniejszy (orientacyjnie).
Jak interpretować wynik DTI
- DTI pokazuje, jaką część dochodu pochłaniają Twoje miesięczne zobowiązania - to wskaźnik obciążenia, a nie decyzja kredytowa.
- Niższy wynik zwykle oznacza większy margines bezpieczeństwa w budżecie, ale sam w sobie nie gwarantuje zgody banku.
- Jeśli dodasz planowaną nową ratę, kalkulator pokazuje raczej zmianę presji na budżet niż „tak/nie” dla kredytu.
Kiedy wybrać inne narzędzie
- Maksymalna kwota kredytu lub rata możliwa przy dochodzie → Zdolność kredytowa
- Struktura finansowania nieruchomości → LTV lub Wkład własny
- Rata dla konkretnej kwoty i okresu → Rata kredytu
Powiązane kalkulatory
FAQ
Ile DTI przy 1 200 zobowiązań i 6 000 dochodu?
20%. 1200 / 6000 = 0,20. Bez nowej raty pasmo jest niskie, do 33%.
Co robi nowa rata 1 800 przy 7 000 i 800 bieżących?
Bieżące DTI ≈ 11,43%. Po racie 2600 / 7000 ≈ 37,14%. Zmiana około +26 punktów.
Skąd około 51% i 67% w trzecim przykładzie?
Rozbicie 1600 + 400 + 500 + 300 = 2800. 2800 / 5500 ≈ 50,91%. Plus nowa 900 to 3700 / 5500 ≈ 67,27%.
Co znaczy DTI, czyli debt to income?
Raty do dochodu: miesięczne zobowiązania dzielone przez dochód brutto. Tu w procentach, bez odwracania kwoty kredytu.
Czy 37% to decyzja kredytowa?
Nie. Pasma 33 i 50 są orientacyjne. Oferta może ciąć przy innym progu. To wskazówka, nie scoring.
Kiedy rozbicie nadpisuje 1 200?
Gdy wypełnisz pola mieszkania, kart, gotówki, auta albo innych. Suma z opcji zastępuje Bieżące miesięczne zobowiązania.
Jak działa dochód współkredytobiorcy?
Dolicza się do Miesięcznego dochodu brutto. Ten sam 2 800 przy 5 500 + 4 000 dawałby 2 800 / 9 500 ≈ 29%.
Czym to różni się od zdolności kredytowej?
Tu procent. Tam limit, na przykład 40%, staje się ratą 1 700 i kwotą około 240 528.
Czy przecinek w dochodzie działa?
Tak. 6000,5 i 6000.5 to ten sam dochód. Waluta z nagłówka tylko podpisuje kwoty.
Czy LTV 80% to to samo co DTI 20%?
Nie. LTV to kredyt do wartości nieruchomości. DTI to raty do dochodu. Inna skala, inna strona.
Źródła wiedzy
DTI to zobowiązania przez dochód z Twoich kwot. Pasma są orientacyjne, nie decyzja kredytowa.
Strona zaktualizowana w 2026.