Przykład 1 — Mała nadpłata miesięczna
- Kapitał: 200 000
- 6%, 20 lat
- +500/mies.
≈ 93 mies. krócej
Odsetki − ≈ 61 565
Stała dopłata mocno skraca 20-letni kredyt.
Nadpłata kredytu
Wpisz pozostały kapitał i nadpłatę — pokażemy, o ile miesięcy skrócisz spłatę i ile odsetek zostaje w kieszeni. Stała dopłata albo jednorazowa wpłata — liczymy oba warianty.
To szybki szacunek: nadpłaty idą na kapitał, a my porównujemy jeden wariant bazowy z jednym scenariuszem (miesięczna + jednorazowa łącznie). Zasady banku i opłaty bywają różne — po pełną tabelę miesiąc po miesiącu zajrzyj do Harmonogramu spłaty.
Wynik
Wpisz dane i kliknij Oblicz — wynik pojawi się od razu.
Jak obliczane są wyniki
Wariant bazowy to spłata annuitetowa (albo Twoja rata z banku) bez żadnych dopłat przez pozostały okres.
Z nadpłatą — ta sama rata plus dopłata miesięczna; jednorazowa zejdzie z kapitału we wskazanej racie. Nadwyżki zawsze idą na kapitał.
Skróć okres zostawia wysokość raty. Obniż ratę po jednorazowej przelicza ratę na ten sam pozostały okres — to uproszczenie edukacyjne.
Oszczędność odsetek netto = brutto minus opłata (gdy ją wpiszesz).
Jak używać kalkulatora
- Wpisz pozostały kapitał, oprocentowanie i okres.
- Dodaj nadpłatę miesięczną (główne pole).
- W opcjach: rata z banku, jednorazowa + numer raty, data startu, opłata, tryb skróć/obniż.
- Porównaj czas i odsetki — pełną tabelę otwórz w Harmonogramie.
Przykłady użycia
Przykład 2 — Tylko jednorazowa
- Kapitał: 150 000
- 7,5%, 15 lat
- Jednorazowo: 20 000
≈ 38 mies. krócej
Odsetki − ≈ 34 082
Jednorazowa wpłata od razu obniża kapitał.
Przykład 3 — Połączenie + opłata
- Kapitał: 80 000 · +200/mies. + 5 000
- Opłata 200 · data startu
≈ 36 mies. krócej
Odsetki − ≈ 15 396 (netto po opłacie)
Obie nadpłaty w jednym scenariuszu; widać też datę spłaty.
Które narzędzie wybrać do nadpłaty i spłaty
- Nadpłata kredytu – najszybsze miejsce, żeby zobaczyć, ile odsetek i miesięcy zaoszczędzisz dzięki wyższym wpłatom przy istniejącej umowie.
- Harmonogram spłaty – pełna tabela miesiąc po miesiącu, z ratami, saldem i ewentualnymi dodatkowymi wpłatami; przydatna, gdy chcesz widzieć całą ścieżkę, nie tylko podsumowanie.
- Spłata długu – gdy masz jedną kwotę długu i stałą miesięczną wpłatę, a chcesz wiedzieć, po ilu miesiącach wyjdziesz na zero.
Jeżeli szukasz tylko szybkiej odpowiedzi „czy nadpłata się opłaca”, zacznij od tego kalkulatora. Gdy potrzebujesz pełnego harmonogramu lub horyzontu spłaty przy stałej wpłacie, przejdź odpowiednio do harmonogramu spłaty albo spłaty długu.
FAQ
Jak działa nadpłata kredytu?
Dodatkowa kwota trafia na kapitał — po tym, jak rata pokryje odsetki. Niższe saldo = mniej odsetek w kolejnych miesiącach. Tu porównujesz wariant bez nadpłaty z jednym scenariuszem z dopłatą.
Dlaczego wcześniejsza nadpłata daje większy efekt?
Im wcześniej zejdziesz z kapitału, tym dłużej odsetki rosną od mniejszej kwoty. Dlatego ta sama jednorazowa wpłata na początku okresu zwykle oszczędza więcej niż pod koniec.
Skrócić okres czy obniżyć ratę?
Skrócenie (domyślnie) zostawia ratę, a kredyt kończy się wcześniej. Obniżenie raty przelicza ratę po jednorazowej na ten sam pozostały okres — to uproszczenie; Twój bank może to zrobić inaczej.
Czy bank pobiera opłatę za wcześniejszą spłatę?
Zależy od umowy i momentu. Możesz wpisać płaską opłatę w opcjach — wtedy zobaczysz oszczędność odsetek brutto i netto po opłacie.
Czym różni się to od pełnego harmonogramu spłaty?
Tu dostajesz skrócone podsumowanie: czas, odsetki, suma nadpłat. Pełna tabela, CSV i bogatsze warianty są w kalkulatorze Harmonogram spłaty.
Czy mogę połączyć nadpłatę miesięczną i jednorazową?
Tak — obie liczymy w jednym scenariuszu łącznie, bez osobnych wariantów A/B.
Skąd bierze się waluta?
Z nagłówka strony — ta sama waluta co w reszcie Calcboxera. Jak potrzebujesz innej, przełącz ją tam u góry.