Przykład 1 — Nadpłata miesięczna
- Kapitał: 200 000
- Oprocentowanie: 6%, okres: 20 lat
- Nadpłata: +500/mies.
93 mies. krócej
Odsetki −61 565,25
Dodatkowe 500 miesięcznie skraca 20-letni kredyt o prawie 8 lat.
Nadpłata kredytu
Sprawdź, ile miesięcy krócej spłacisz kredyt i ile odsetek zaoszczędzisz dzięki dodatkowej racie miesięcznej albo nadpłacie jednorazowej.
Podaj pozostały kapitał kredytu, oprocentowanie roczne i pozostały okres — kalkulator policzy bazową ratę annuitetową, a potem porówna ją z wariantem z nadpłatą. Nadpłata miesięczna dolicza się do raty bazowej od pierwszego miesiąca, nadpłata jednorazowa od razu obniża kapitał. To uproszczony model przy stałym oprocentowaniu — bez prowizji za wcześniejszą spłatę. Kwoty pokazujemy w walucie z nagłówka.
Wynik
Wprowadź dane i kliknij Oblicz.
Jak obliczane są wyniki
Rata bazowa = annuity od pozostałego kapitału, oprocentowania i pozostałego okresu.
Z nadpłatą: kapitał startowy pomniejszamy o nadpłatę jednorazową, a do raty bazowej dodajemy nadpłatę miesięczną. Symulujemy spłatę miesiąc po miesiącu, aż saldo spadnie do zera.
Oszczędzony czas = liczba miesięcy krócej niż w wariancie bazowym. Zaoszczędzone odsetki = różnica sumy odsetek między wariantami.
Jak używać kalkulatora
- Wpisz pozostały kapitał kredytu — sprawdzisz go w harmonogramie spłat lub aplikacji banku.
- Podaj oprocentowanie roczne (%) i pozostały okres w latach.
- Wpisz dodatkową nadpłatę miesięczną, jeśli planujesz płacić więcej co miesiąc.
- Opcjonalnie: rozwiń „Nadpłata jednorazowa”, aby dodać wpłatę z premii, spadku czy oszczędności.
- Sprawdź, o ile miesięcy skrócisz spłatę i ile odsetek zaoszczędzisz.
Przykłady użycia
Przykład 2 — Nadpłata jednorazowa
- Kapitał: 150 000
- Oprocentowanie: 7,5%, okres: 15 lat
- Jednorazowo: 20 000
39 mies. krócej
Odsetki −34 381,89
Jednorazowa wpłata od razu obniża kapitał i widoczna jest w każdej kolejnej racie.
Przykład 3 — Obie nadpłaty naraz
- Kapitał: 80 000
- Oprocentowanie: 9%, okres: 10 lat
- +200/mies. i jednorazowo 5000
36 mies. krócej
Odsetki −15 465,63
Połączenie obu strategii daje szybszy efekt niż każda z osobna.
FAQ
Co się bardziej opłaca: nadpłata miesięczna czy jednorazowa?
Obie zmniejszają saldo i odsetki. Nadpłata jednorazowa działa od razu na cały pozostały okres, nadpłata miesięczna kumuluje efekt z miesiąca na miesiąc — możesz wpisać obie naraz i porównać wynik.
Czy nadpłata zawsze skraca okres, a nie obniża ratę?
Zależy od umowy z bankiem — część banków domyślnie skraca okres przy tej samej racie (tak liczy ten kalkulator), inne pozwalają wybrać obniżenie raty przy tym samym okresie.
Dlaczego kalkulator prosi o „pozostały” kapitał i okres, a nie pierwotne dane kredytu?
Nadpłata ma sens względem aktualnego salda w danym momencie, nie kwoty sprzed lat. Sprawdź te dane w harmonogramie spłat lub aplikacji banku.
Co jeśli nie wpiszę żadnej nadpłaty?
Wynik pokaże ratę bazową i informację, że bez nadpłaty harmonogram pozostaje bez zmian — wpisz kwotę w polu nadpłaty, aby zobaczyć efekt.
Czy nadpłata jednorazowa może przekroczyć pozostały kapitał?
Nie — kalkulator ograniczy nadpłatę jednorazową do wartości mniejszej niż pozostały kapitał, bo spłata całości nie jest już „nadpłatą”, tylko całkowitą spłatą.
Czy bank pobiera opłatę za wcześniejszą spłatę?
Zależy od umowy i okresu kredytowania — w wielu krajach po pewnym czasie prowizja za nadpłatę jest zniesiona ustawowo. Sprawdź warunki swojej umowy.
Czy oprocentowanie zmieni się po nadpłacie?
Model zakłada stałe oprocentowanie przez cały pozostały okres — realne oprocentowanie zmienne będzie wpływać na wynik niezależnie od nadpłaty.
Dlaczego waluta bierze się z nagłówka?
Calcboxer trzyma jedną walutę w całej stronie. Zmiana w nagłówku aktualizuje format kwot w wyniku.