System rat malejących: stała część kapitałowa i malejące odsetki od salda — z porównaniem do raty równej (annuity).
Model edukacyjny, nie pełny harmonogram bankowy. Część kapitałowa = kwota ÷ miesiące; odsetki od bieżącego salda. Różni się od raty równej (annuity) w kalkulatorze „Rata kredytu”. Kwoty w walucie z nagłówka.
Wprowadź dane i kliknij Oblicz.
Część kapitałowa = kwota ÷ liczba miesięcy (stała w modelu umownym).
Odsetki w miesiącu = saldo × (oprocentowanie roczne ÷ 100 ÷ 12). Rata = część kapitałowa + odsetki (+ opcjonalna nadpłata).
Pierwsza / ostatnia / średnia z symulacji. All-in = suma rat + prowizja + opłata miesięczna × liczba rzeczywistych rat.
Rata równa = klasyczna annuita przy tych samych danych — do porównania startu i łącznych odsetek. Pełna tabela: Harmonogram spłaty.
Pierwsza rata najwyższa
Ostatnia ≈ część kapitałowa + małe odsetki
Odsetki zwykle niższe niż przy annuitecie
Wyższe obciążenie na starcie, szybszy spadek kapitału.
All-in = sumy rat + 500
Porównaj pierwszą ratę z annuitą
Krótszy okres — różnica systemów widać też na spadku raty.
Nadpłata skraca okres
Opłaty podnoszą all-in
Uproszczony model nadpłaty — szczegóły w Harmonogramie.
W racie malejącej część kapitałowa jest stała (kwota ÷ liczba miesięcy), a odsetki maleją wraz z saldem — rata spada. W annuitecie rata jest stała, a zmienia się tylko proporcja kapitału i odsetek wewnątrz niej.
Na początku saldo jest największe, więc odsetki są najwyższe. Do stałej części kapitałowej dolicza się właśnie te wysokie odsetki.
Przy tych samych kwocie, stopie i okresie łączne odsetki bywają niższe niż przy annuitecie, bo kapitał spada szybciej na początku. Kosztem jest wyższe obciążenie budżetu na starcie.
Nie. Tu masz podsumowanie (pierwsza/ostatnia/średnia, odsetki, porównanie). Pełną tabelę miesiąc po miesiącu otwórz w kalkulatorze harmonogramu spłaty.
Uproszczony model: umowna część kapitałowa zostaje P÷n, a nadpłata dodatkowo zmniejsza saldo i może skrócić okres. Bank może rozliczać inaczej — sprawdź umowę.
Nie. Możesz dodać prowizję i opłatę miesięczną do all-in, ale to model edukacyjny — ustawowe RRSO banku bywa liczone inaczej.
Gdy zależy Ci na stałej, przewidywalnej racie i niższym obciążeniu na początku. Porównanie w tym kalkulatorze pokazuje różnicę startu i łącznych odsetek.
Z waluty ustawionej w nagłówku strony. Zmiana w nagłówku aktualizuje formatowanie kwot.
