Kalkulator CAGR, czyli średniorocznej stopy wzrostu, szuka jednej stałej stopy, która przeprowadza start do końca. Z 10 000 zł do 15 000 zł w 5 lat wychodzi 8,45% rocznie, przy 50% zwrotu całkowitego i 10% prostej średniej. Opcjonalnie odejmiesz inflację albo porównasz z celem.
CAGR = (koniec ÷ start)^(1/lata) − 1. 10 000 → 15 000 w 5 lat to 8,45%. Przy dopłatach w trakcie użyj IRR.
Wartość początkowa, Wartość końcowa, Horyzont czasu i Inflacja roczna (%). Wynik pojawi się tutaj.
CAGR, czyli średnioroczna stopa wzrostu, to jedna stała roczna stopa, która przenosi wartość początkową do końcowej: (W końc ÷ W pocz)^(1/t) − 1. Wygładza ścieżkę. Dwa portfele z tym samym CAGR mogły mieć zupełnie inne dołki. Zwrot całkowity i prosta średnia roczna stoją obok, żebyś widział, o ile składanie ścina średnią.
Z 10 000 zł do 15 000 zł w 5 lat CAGR wynosi 8,45%. Zwrot całkowity to 50%, prosta średnia 10% na rok, różnica CAGR minus średnia to −1,55 punktu. Z 1000 do 1200 w 18 miesiącach CAGR to 12,92% w ujęciu rocznym. Z 10 000 do 20 000 w 10 lat przy 3% inflacji nominalny CAGR to 7,18%, realny 4,06%.
Wpisz Wartość początkową, Wartość końcową i Horyzont czasu plus listę lata albo miesiące. Inflację i cel końcowy włączasz przełącznikami. Karta nie rozwiązuje „ile lat?”. Placeholdery 10000, 15000 i 5 to pierwszy przykład.
Stopa zwrotu obok zostaje przy zwrocie całkowitym; CAGR jest tam tylko pomocniczy, gdy włączysz horyzont. IRR, czyli wewnętrzna stopa zwrotu, potrzebuje przepływów rok po roku. Realną stopę z nominalnej i inflacji, bez startu i końca, liczysz Fisherem obok.
CAGR nie zna dopłat ani wypłat w trakcie. Jeśli dokładałeś 200 zł co miesiąc, 8,45% skłamie. Cel końcowy pokazuje nadwyżkę albo brak, nie mini-FV.
Wpisz 10000, 15000 i 5 lat. Sprawdź 8,45% i 50%. Potem podwój do 20000 w 10 lat, żeby zobaczyć 7,18%. To realny CAGR po inflacji, nie sam nominał.
CAGR szuka jednej stałej stopy ze startu do końca. Z 10 000 zł do 15 000 zł w 5 lat wychodzi 8,45% rocznie, przy 50% zwrotu całkowitego i 10% prostej średniej.
CAGR 8,45%
Zwrot całkowity 50,00%
Prosta średnia 10,00%/y
CAGR − średnia −1,55%
Przy wzroście złożonym CAGR (8,45%) jest niższy od prostej średniej (10%/rok) - różnica −1,55 p.p.
CAGR 12,92%
Zwrot całkowity 20,00%
Prosta średnia 13,33%/y
CAGR − średnia −0,41%
Krótki horyzont: CAGR i tak jest annualizowany (≈12,92%/rok), prosta średnia ≈13,33%/rok.
CAGR 7,18%
Zwrot całkowity 100,00%
Prosta średnia 10,00%/y
CAGR − średnia −2,82%
Realny CAGR 4,06%
Po inflacji ~3% realny CAGR spada do ok. 4,05%/rok - nominalny wzrost nie w pełni chroni siły nabywczej.
CAGR ≈8,45%
Zwrot całkowity 50,00%
Brak względem celu ≈ −1 000
Primary nadal to CAGR z Twoich danych. Cel pokazuje tylko lukę - do celu w 5 lat potrzeba wyższego CAGR (w note), bez zamiany strony w FV.
CAGR 8,45%
Ile wynosi CAGR z 10 000 do 15 000 w 5 lat? 8,45%. Karta nie liczy lat do podwojenia z samej stopy.
8,45% rocznie. Zwrot całkowity 50%, prosta średnia 10%, różnica −1,55 punktu.
12,92% w ujęciu rocznym. Zwrot całkowity 20%, prosta średnia 13,33% na rok.
Nominalny CAGR 7,18%, realny 4,06%. Zwrot całkowity 100%.
Zwrot całkowity to (koniec − start) ÷ start, tu 50% bez czasu. CAGR rozkłada ten wzrost na stałe lata.
Nie. Przy regularnych wpłatach użyj IRR. CAGR zakłada jeden start i jeden koniec.
Nie. Cel końcowy tylko porównuje wynik z aspiracją. Nie rozwiązuje horyzontu.
Bo składanie. 50% w 5 lat to nie 10% składane. 1,0845^5 ≈ 1,50, a 1,10^5 byłoby więcej.
Tam wpisujesz stopę nominalną i inflację. Tu start, koniec i czas, a inflacja jest opcją na realny CAGR.
Nie. Ścieżka jest wygładzona. Dołków i szczytów karta nie rysuje.
Tak. 18 miesięcy to 1,5 roku w wykładniku, stąd 12,92% rocznie z 20% całkowitego zwrotu.
