Artykuł
Procent składany
Odsetki dolicza się do kapitału, a w kolejnym roku liczy się je od większej kwoty. Przy jednej kapitalizacji rocznie wzór da się sprawdzić na kartce.
Liczy to kalkulator procentu składanego. Lokata z miesiącami i Belką jest na stronie lokaty.
Prosto mówiąc
W pierwszym roku odsetki liczy się od 10 000 zł. W drugim roku bank wychodzi już od większej kwoty. Dlatego po dekadzie wynik jest większy niż 10 razy po 6%.
Ta karta nie odejmuje podatku Belki. Podatek od lokaty liczysz na osobnej stronie.
W tym artykule: Podatek Belki to podatek od zysków kapitałowych w Polsce. Ta karta go nie odejmuje. W zapisie (1 + r)^n litera r to stopa jako ułamek, na przykład 6% to 0,06, a n to liczba lat. Kapitalizacja znaczy, że odsetki dopisuje się do kapitału.
Kiedy to się przydaje
| Sytuacja | Co pokazuje karta |
|---|---|
| Chcesz zobaczyć, o ile składanie daje więcej niż zwykły procent. | Kapitał i stopa zostają te same. Raz liczysz z potęgą lat, a raz tylko stopę razy lata. |
| Patrzysz, ile wyjdzie po dziesięciu latach przy stałej stopie, bez dopłat. | Karta pokazuje końcową kwotę i odsetki. Nie dolicza wpłat w trakcie. |
| Chcesz czysty procent składany, bez podatku Belki i bez miesięcy. | Ta karta nie odejmuje podatku Belki i nie liczy miesięcy. To robi strona lokaty. |
Wzór z tej karty
Końcowa kwota = kapitał × (1 + stopa/100) do potęgi liczby lat. Odsetki to końcówka minus start. 10 000 zł, 6% i 10 lat dają około 17 908,48 zł, z czego odsetki to około 7 908,48 zł.
Kapitalizacja jest raz w roku. Nie ma wpłat w trakcie i nie ma podatku. To nie lokata z banku, która tnie wynik Belką i czasem liczy miesiące. Jeśli chcesz zobaczyć, ile zjada podatek od zysków, idź na kartę lokaty.
Po co to porównywać
Ten sam kapitał przy 6% przez 10 lat bez składania (sama stopa razy lata) dałby 6 000 zł odsetek. Składanie dopisuje resztę, bo odsetki też pracują. Im dłuższy czas, tym bardziej widać różnicę. Karta nie obiecuje, że bank da Ci 6% przez dekadę.
Przykład na liczbach
10 000 zł, 6%, 10 lat
Końcówka = 10 000 × 1,0610 ≈ 17 908 zł. Odsetki ≈ 7 908 zł. Bez wpłat w trakcie i bez podatku.
Typowe liczby z karty
| Dane wejściowe | Wynik |
|---|---|
| Wpłacasz 10 000 zł na 6% na 10 lat, z kapitalizacją raz w roku. | Końcowa kwota to około 17 908,48 zł, z czego odsetki to około 7 908,48 zł. |
| Te same 10 000 zł, 6% i 10 lat, ale bez składania odsetek. | Odsetki wynoszą wtedy 6 000 zł, bo liczysz tylko stopę razy lata. |
| Stopa wynosi zero. | Końcowa kwota równa się kapitałowi, a odsetki są zero. |
Typowe błędy
| Błąd | Skutek | Jak uniknąć |
|---|---|---|
| Oczekujesz, że ta karta odejmie podatek Belki. | Wynik będzie inny niż na stronie lokaty, bo tu nie ma podatku. | Podatek Belki policz na stronie lokaty. |
| Chcesz doliczać wpłaty co miesiąc na tej karcie. | Tego wzoru tu nie ma. Tu jest jeden kapitał na starcie i kapitalizacja raz w roku. | Zostaw tę kartę przy jednym kapitale i rocznej kapitalizacji. |
| Po dekadzie bierzesz 10 razy po 6% i uznajesz to za wynik. | Odsetki wychodzą za małe, bo pomijasz składanie. | Składanie liczy kapitał razy (1 + stopa) do potęgi liczby lat. |
Zanim porównasz oferty
- Kapitał, stopa i liczba lat pochodzą z tego samego założenia.
- Na tej karcie kapitalizacja jest raz w roku.
- Nie ma wpłat w trakcie i nie ma podatku.
- Sześć procent to liczba, którą wpisujesz, a nie oferta ściągnięta z banku.
Najczęściej zadawane pytania
Ile da 10 000 zł na 6% przez 10 lat?
Około 17 908 zł. Wzór: 10000 × 1,06^10, bez wpłat i bez podatku.
Czy to uwzględnia podatek Belki?
Nie. Ta karta kończy na odsetkach brutto. Belka jest na stronie lokaty.
Czy mogę doliczać wpłaty co miesiąc?
Nie na tej karcie. Tu jest jeden kapitał na starcie i roczna kapitalizacja.
Czym to się różni od lokaty?
Lokata umie miesiące i podatek. Procent składany zostaje przy czystym (1 + r)^n.
Co jeśli stopa jest zero?
Końcówka równa się kapitałowi. Odsetki są zero.
Czy 6% to oferta z banku?
To liczba, którą wpiszesz. Karta nie pobiera tabeli oprocentowania.